人民網(wǎng)北京9月2日電 （記者鮑聰穎）9月1日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身險銷售人員自保件和互保件管理的通知》（京銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕282號，以下簡稱《通知》），旨在強化保險機構(gòu)自保互保業(yè)務管理，防范非正常自保互保業(yè)務風險，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

《通知》要求保險機構(gòu)建立健全自�；ケ�業(yè)務管理機制，加強風險防范。北京地區(qū)各保險機構(gòu)對自保件和互保件有一定程度的管控，但仍存在矛盾糾紛多、業(yè)務管理不規(guī)范等問題。為督促保險機構(gòu)履行銷售人員自保件和互保件管理的主體責任，《通知》一是強調(diào)保險機構(gòu)應當建立健全自保件和互保件管理制度，要求從保單權(quán)利義務、投保審批流程、業(yè)績考核、風險監(jiān)測、糾紛處理、責任追究等方面加強制度建設。二是強調(diào)保險機構(gòu)應積極防范化解相關(guān)風險，一方面加強對自保件、互保件的繼續(xù)率、業(yè)務比例等關(guān)鍵指標的風險監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題及時處置；另一方面妥善處理自保件、互保件引發(fā)的投訴舉報，采取有效措施防范化解相關(guān)風險。三是強化對“隱性自保件”的管理，《通知》要求保險機構(gòu)加強對銷售人員為親屬購買保險的管理，引導保險機構(gòu)主動探索隱性自保件管控的有效措施。

《通知》要求保險機構(gòu)不得允許自�；ケ�業(yè)務參與考核，切斷非正常購買利益。自保件和互保件在人身險個險渠道中較為普遍。實踐中，存在銷售人員為了晉級、考核或套利等非保險保障目的大量購買保險，并最終引發(fā)退保糾紛、惡意投訴、虛假承保等問題，影響了行業(yè)正常發(fā)展�！锻ㄖ�》明確從嚴監(jiān)管導向，一是要求保險機構(gòu)不得允許自保件和互保件參與任何形式的業(yè)績考核和業(yè)務競賽；二是要求保險機構(gòu)不得以購買保險產(chǎn)品作為銷售人員入司、轉(zhuǎn)正或晉級的條件。從源頭上切斷非保障需求購買動力，減少矛盾糾紛和風險事件，進而在一定程度上扭轉(zhuǎn)行業(yè)“增員增效”的粗放發(fā)展模式。

《通知》要求保險機構(gòu)嚴格管控自保互保業(yè)務流程，保障銷售人員合法權(quán)益。為督促保險機構(gòu)對自保件和互保件進行更加嚴格的全流程管控，《通知》一是要求保險機構(gòu)嚴格管控自保件、互保件核保流程，對銷售人員的財務狀況、繳費能力等進行必要審核，確保銷售人員根據(jù)實際保險需求和經(jīng)濟實力購買保險產(chǎn)品。二是針對行業(yè)存在的禁止銷售人員自保件猶豫期退保等嚴重侵害銷售人員合法權(quán)益的問題，要求保險機構(gòu)保證銷售人員依法享有保險消費者的各項權(quán)利，包括知情權(quán)、猶豫期內(nèi)撤單、變更或解除保險合同等。三是強調(diào)自保件和互保件應如實記錄保單銷售人員信息，確保銷售信息真實。

下一步，北京銀保監(jiān)局將以《通知》出臺為契機，進一步加強北京地區(qū)保險機構(gòu)銷售人員管理，提高銷售隊伍整體素養(yǎng)，推動保險機構(gòu)轉(zhuǎn)型，促進保險行業(yè)健康發(fā)展。 

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